Las necesidades de crédito para empresas y el impulso que significa para un negocio contar con un respaldo de capital, difieren de un sector a otro.
De acuerdo con su actividad, habrá empresas que requerirán financiarse con capital de corto plazo, mientras que otras necesitan inversiones de mediano a largo plazo.
En ese sentido, un aspecto relevante que considera Invest Latam en sus análisis, se refiere al sector al que pertenece la empresa que requiere un crédito, pues cada uno tiene una característica diferente y determina en algunas circunstancias los valores de sus indicadores financieros.
La composición del activo y del pasivo, las condiciones de cobro y pago, el ciclo de producción, la competencia, etc., dependen del sector en el que opera la empresa.
El análisis comparativo entre empresas en un mismo sector también es un aspecto relevante por considerar, pues es posible que, por ejemplo, una empresa sea considerada rentable, pero que, al compararla con otras empresas de su sector, sus índices se ubiquen por debajo del promedio.
Ahora bien, en muchos sectores se pueden producir circunstancias que hacen que los datos no sean comparables incluso entre empresas que participan en un mismo sector. Por ejemplo, en un sector muy intensivo en activo fijo, es muy distinto el balance de una empresa recién creada y que por tanto tiene terrenos, edificios, etc. recién adquiridos, que el de una empresa centenaria que quizás tenga una buena parte del inmovilizado totalmente amortizado y valorado a coste histórico.
Crédito para empresas productoras
Las empresas productoras se encuentran en el mercado de materias primas. En el caso de la agricultura, los riesgos son más altos, siendo sus principales activos las tierras, minas, canteras, pozos, etc.
Las inversiones son de gran relevancia, por lo que su actividad se beneficia con créditos sectoriales de mediano a largo plazo, considerando que su ciclo operativo es variable, al igual que su estacionalidad.
Crédito para empresas industriales
Las empresas industriales cuentan con una alta inversión en activos fijos, teniendo como respaldo a esos activos fijos, un capital elevado. Su ciclo operativo toma más tiempo que en otras actividades, por lo que utilizan créditos sectoriales de todo tipo, de corto plazo para capital de trabajo y de largo plazo para equipos e infraestructura.
Requieren asimismo inversiones permanentes para mantener capacidad productiva, generalmente con una estacionalidad mitigada.
Crédito para empresas comercializadoras
Las empresas comercializadoras se benefician de créditos comerciales de corto o mediano plazo, considerando que requieren de una alta inversión en inventarios.
Su calidad mejora notablemente en la medida que su ciclo operativo es más rápido, afrontando generalmente una estacionalidad más fuerte en las ventas.
Crédito para empresas de servicios
Las empresas de servicios no presentan grandes inventarios ni activos fijos. El factor humano suele ser el más importante. En las operaciones personales, el capital suele ser bajo, presentando una estacionalidad relativa.
Los montos de los créditos son poco elevados, pero pueden beneficiarse de créditos para empresas comerciales como de inversión de mayor capital de trabajo, financiándose con créditos de corto plazo, mientras otras necesitan capital de mediano a largo plazo.
Cifras y resultados
De acuerdo con las últimas cifras disponibles de la Superintendencia Financiera de Colombia, a marzo 2022, los sectores con mayores niveles de créditos en el país son: la industria manufacturera, con el 19% de la cartera de establecimientos bancarios total, seguido del sector de la construcción, con el 14% y del sector comercio al por mayor y menor, con el 13%.
Las cifras de Invest Latam coinciden con este resultado, pues las empresas que solicitan créditos para empresas en esta plataforma pertenecen primordialmente a aquellas vinculadas con el sector industrial, al de la construcción y por último al comercio, situación que revela que sus necesidades de financiamiento requieren todavía ser atendidas por entidades innovadoras.